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冬去春来

作者典:未知

  地方金融机构构建差异化的发展战略已经成为共识璃枪石,但是怎么构建肆哆狙,还有待进一步细化寂褥。在人民币国际化壕靖、经济全球化的开放背景下憾判,这些中小金融机构覆瓶、地方金融机构怎么寻求更好的发展疏,他们也在琢磨睦朵。 差异化不是说说而已
  在中央财经大学金融法研究所所长黄震看来绿猴藤,第一肚,不同类型的地方金融机构侧重点也要有所不同缸硕。现在地方金融的持牌机构奥熔,如城商行和农商行等窖颁,要以服务社区没持、服务当地经济社会的发展和以客户为目标来找到本地特色化的一些路径铺,而不是追求跨区域扩展牟酞肉。
  第二就是地方批准的准金融机构每睡亲、类金融机构单趴,一定要不忘本心沙,比如小贷公司弧戳,别搞成“小贷公司不放小贷”“村镇银行不在村镇”这些问题传巫沸,担保公司就做担保贫,而不是去集资信尉蔽、放贷忿,坚守本位去找一些创新实现的路径祭,而不是随波逐流或者同质化地去做一类业务切。
  第三就是地方新型的准金融机构桶镣魔、类金融机构要分级分类来进行管理和支持?l展舌汕,要允许小微型的准金融机构在他们的小范围内发展检劲,做小而美的工作查建镁,不一定非得按金融机构那些严格的高标准礁铺孰、严要求华,不然他们的合规成本就太高赖,发展不起来喉扰饶。现在有一些机构就因为监管合规成本太高哪掂舅,没法持续发展市委。
  与此同时吕馈,西南财经大学中国金融研究中心主任王擎告诉《经济》记者娃埂,地方金融机构要获得可持续发展芦,也要很好地处理公司治理问题限,因为它和地方的紧密关系很容易受到地方经济发展的拖累和影响潦粒,或者受到外部因素的一些干预褪。所以需要建立一个更完善的公司治理架构狗梧婚,按照市场化的方式去稳步经营和推进焙。
  “以银行为主的金融机构晌荷葛,对中小和民营企业的服务要借助于金融科技的手段坷零,尽量减少对抵押品的依赖沙钎戮,能够给一些轻资产企业提供相应的贷款晶,同时也应该创新更多的金融工具鲁涂,包括利用债券市扯隳椤,或者直接投资娩、投资基金忙、风险投资等鲍唾,加大对中小企业和民营企业的支持春悄。通过金融科技手段缆,构建对中小企业甚至个人群体的信用评级体系定场坚,提供相应的金融服务缚。”王擎表示坤鹿硅。
  “比如有的银行豹病骏,从资质上来看甸贤,可能不太好去做外汇业务开泡送,就可以把外汇业务委托给它的大股东涛翘酱,或者委托给外汇业务做得比较好的机构拧档熟,来满足市场的需求慧,他们也在寻求这种合作是微玲。他们也在考虑市场需要什么诽肩涂,也在想如何做大数据分析杜茶。如果去买数据瞬,比如说税务弓倘、水电暗臀脓,那可能在一个地方成本很高翔枷,假设中国银行在一个市或者一个县已经有了数据吠,我们能不能从那里得到一些帮助攀,包括业务合作绰奸库、战略合作茂抨教,他们也在找合作来拓展自己的业务承,来弥补自己的不足寐。”南京师范大学商学院金融系主任陶士贵向《经济》记者表示亭徘鞭。
  与此同时屯筐强,紧跟国家政策币,是地方金融机构发展的指南针浅掠避。
  对此泌乖乐,北京银行行长杨书剑向《经济》记者表示鸽矛登,当前在我国180多万亿元的总债务中妙官夯,民营企业只占20%左右崩揭,这和民营企业对经济总量60%以上的贡献率是不相称的瓮。民营企业获得的金融服务吝项,与其“五六七八九”的贡献度不匹配阮促县,这也是中国金融供给侧的结构性矛盾之一虚掸洁。解决民营企业融资难融资贵问题哇闲些,对于地方金融的发展来说火,这是一个绕不过的话题颈陛。 抢二八定律中的80%
  金融业的二八定律正在被打破沛唯,未来会如何下沉?
  “未来新的经济业务的增长点唯酿,确实可能在县诲、乡镇癸喜,而且乡村振兴肯定离不了金融的支持协荤姐。有很多人看到了一个趋势肋,就是很多的业务增长点不是像过去的那种垒大户糠,很多人做‘三农’拍看似、小微官泥,已经尝到了甜头降。”实际上订奠,陶士贵过往主要在农商行进行调研啤娜刨,也在商业银行担任独立董事病,在调研过程中熊替季,他感受到了农村金融市场的机遇抠东。
  为什么说支农支小空间那么大?“原来很多人垒大户盯示汹,做一个大的客户可能几千万元授萌,但这一笔贷款出现风险邯,整个银行都会受到很大的影响哺吼蒜。但是做支农支邪炯堋,其实就是慢金融挖饰,可能一开始花的力气比较大甭,而且有可能没有什么成长箱陋,但是把一项业务做下来之后钒,农户可能持续10年辈娄、20年都会跟你打交道宛古,不会换墙骚,因为你在困难的时候帮助了他瓮譬。”陶士贵指出私。
  在调研中齿,中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山表示确实看到过一些很好的机构毛秤,例如哈尔滨银行仇、包商银行儒僵、台州银行你、泰隆银行等福娜,都是专门服务于普惠金融炽羚。“普惠金融是一个从微观融乏、中观冻料、宏观三个层面形成的完整的金融体系竣去赌,所以中央和地方双层监管都要介入请舷锚。”
  杜晓山表示型戏轻,发展普惠金融除了引导吹坦、倡导皖、鼓励跺廓裂、宣传以外且,还要有指挥棒乾,有风向标乳,用货币政策涕、财税政策迫锯铣、监管政策效椿,包括其他的社会荣誉等多种办法来解决这些问题苦睡。
  “原来的指挥棒是你的财务好截馆,业务绩效好陡抹叼,就算是A类或者是二类机构裂牟煽。现在一类指标应该是三种罚奥弟:一是对客户的覆盖率松炽,二是客户需求的可得性想,三是客户服务的满意度闻嫁。现在因为指挥棒还没有变嚏虾,只是倡导都,光看利润率怎么样肃袱,不良怎么样甸林,拨备好不好汕森,纯粹是从财务指标来考核扰扇,没有考核社会绩效凡频。”杜晓山表示惰然,此外还可以运用一些政策支持皖翁,除了增值税减免以外开沫,所得税也应该跟上弘熔,同时地方政府也分担部分不良资产鬼帆,“举例说闹,地方承担20%的损失拜,剩下的损失自担时挺,诸如此类的这些政策都可以考虑进去”古没。 立足中小探转型
  地方金融助力中小微免细坡,不只有银行这一个途径粱鸵虱。融资租赁这一特殊的金融工具溉攀,成为在全国中小企业危困之时的重要援手鸿。
  江苏金融租赁公司董事长熊先根向《经济》记者举了一个真实的例子很蠕贾。
  多年前爆,南京一家印刷企业还是一家年销售额不足700万元的小型印刷企业蔼蓖。彼时套,由于没有资金和设备本嗣,生产能力不足貌割谁,这家公司的订单越积越多猎抒铅。急需资金更新设备痛翱每,又极难从银行获得贷款傲忙岸。2004年之后的十几年里徒诵,这家印刷企业通过江苏租赁唤氯,以租赁方式采购了10多台套各类印刷设备缝镜桅。如今卧珊,已成长为总资产超过1个亿杠解谢、年销售额超过9000万元的企业淡。
  中小微企业在发展过程中彤,难免会因资金受限无力采购生产设备森,而金融机构往往不是很愿意涉足批量大喝尘、金额小骂琴侵、分布广峦、风险大两洼局、效率要求高的中小微企业施迹。